Afin de se protéger contre les conséquences financières liées à la baisse de revenus, de nombreux seniors décident de souscrire une assurance dépendance. Ce contrat couvrira les frais de services à la personne, de soins ou d’hébergement dans une maison de retraite.
Le fonctionnement de l’assurance dépendance
L’assurance dépendance est très simple. En échange d’une cotisation régulière, l’assureur s’engage à verser au souscripteur une rente mensuelle jusqu’à la fin de sa vie dans le cas où celui-ci subirait une perte d’autonomie. Cette situation est définie par l’incapacité à réaliser certains gestes de la vie quotidienne, sans l’assistance d’un tiers. Il s’agit le fait de se nourrir, de se laver, de s’habiller, de se mouvoir ou de faire ses courses. Cette incapacité peut être de nature physique ou psychique. Le souscripteur choisit le niveau de la rente lors de la souscription. Pour un état de dépendance totale, il peut verser entre 300 € et 4 000 € de cotisation. Des contrats de dépendance partielle sont aussi disponibles. C’est au souscripteur de choisir le type de contrat qui lui convient. Il faut se rappeler que la rente sera réduite environ de moitié en cas de dépendance partielle. Les assureurs incluent souvent des compléments en capitaux et des services d’assistance. Il est important de noter qu’il s’agit d’une rente viagère. Si l’assuré cesse de cotiser, il ne sera plus couvert par l’assurance dépendance.
Le tarif de l’assurance dépendance
Pour tout savoir sur l’assurance dépendance, il est nécessaire de préciser que la cotisation est fixée au moment de la souscription selon 3 critères clés : l’âge, le niveau de rente garanti et le niveau de couverture. Plus le souscripteur est âgé, plus sa rente sera élevée, plus la couverture sera étendue et plus le contrat lui coûtera cher. Les assureurs indexent la cotisation sur la base d’un indice de revalorisation et ils se réservent le droit d’augmenter ces cotisations si l’équilibre financier du contrat l’autorise. En résumé, on peut estimer que la cotisation pour une dépendance totale se situe entre 250 € et 400 € par an, pour une rente de 500 € par mois. Pour une dépendance partielle, on peut estimer le montant de la cotisation aux alentours de 300 € et 500 € par mois.
L’âge idéal pour souscrire une assurance dépendance
Selon la Fédération Française de l’Assurance, la souscription à une assurance dépendance doit s’envisager aux alentours de 50 ans. Il existe même des contrats pouvant être souscrits dès l’âge de 35 ans, avec la promesse de cotisations fixes à vie. L’objectif de souscrire si jeune réside dans le fait que le tarif de l’assurance est fixé en fonction de l’âge à la souscription. Souscrire à un jeune âge garantit un tarif peu onéreux. Le problème est que l’assuré devra cotiser plus longtemps. Le choix de l’âge de souscription varie en fonction des besoins et de la capacité financière de l’assuré. Toutefois, ne pas oublier que certains assureurs ferment l’accès à l’assurance dépendance à partir de 75 ans. Plus le souscripteur va avancer en âge, plus les formalités d’adhésion seront complexes. Dans la majorité des cas, le souscripteur devra remplir un questionnaire médical, composé généralement de 5 à 7 questions. Ces dernières vont servir à vérifier l’état de santé de l’assuré au moment de la souscription, et s’il ne présente aucun risque aggravé. En souscrivant à un jeune âge, l’assuré peut échapper à ce questionnaire. Il est généralement requis pour les adhérents de plus de 65 ans. Pour les intéressés, il faut noter qu’il existe une réduction de tarif proposée pour les couples. Les souscriptions en couple profitent effectivement d’une réduction de tarif allant de 10 % à 20 %.
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